무주택 주택담보대출 3가지 알아보기

무주택인 사람들이라도 정부가 공공기관을 통해 정책적인 저금리 금융상품들을 잘만 사용 한다면 꿈만 꿔오던 내 집마련을 실행해 볼 수 있습니다. 

상황에따라서 보면 최저 연1.2%까지 대출을 받을 수 있는 것인데요. 일반적으로 시중에 나와있는 주택담보대출 금리가 4%대라는 점을 본다면 금리혜택이 좋다는 것을 알 수 있습니다. 예를 들어보자면 약 2억을 대출받으면 연 4%이자 800만원의 수준이 되게 됩니다. 하지만 연 1.2%를 적용시킨다면 240만원의 수준이됩니다. 그러므로 무주택 담보대출을 받을 것이라면 현재 진행되고 있는 정책들을 잘 확인을 하며 준비를 하는 것이 좋습니다.

현재 정부에서 운영하고 있느 무주택담보대출 상품들은 (1) 내집마련 디딤돌대출 (2) 신혼부부 전용구입자금대출 (3) 신혼희망타운 전용 주택담보장기대출이 있습니다. 그리고 주택금융공사가 지원하는 상품은 (1) 보금자리 대출 (2) 적격대출도 있습니다. 위 상품들은 기본적으로 '무주택'자를 위하 만들어 졌고, 예외로는 일시적 2주택응 허용하는 상품도 있습니다.

<무주택, 신혼부부, 다자녀 혜택 집중>

지난해부터 국토부에서는 신혼부부와 다자녀 가구 대상으로 한 대툴 규제를 완화 시켰습니다. 여기에 금리혜택도 추가를 했는데요. HUG 대출 상품에 대해 공통적으로 신혼부부, 다자녀 가구 합산소득기준을 올렸고, 대출한도도 최대 2억 4천만원까지 늘렸습니다. 그리고 자녀 수에따라서 금리 우대를 혜택으로 추가했습니다.

하지만 9.13 대책 후에 분양권, 입주권을 1주택으로 규정하면서 분양권, 입주권을 가지고 있으면 무주택 요건이 있는 대출은 받을 수 없게 되었습니다.그리고 실거주 원칙이 적용되어 있기때문에 정당한 사유없이 1개원 이내 전입하지 않고, 1년 이상 실제로 살고 있지 않으면 신청자는 바로 대출금을 상환해야 합니다.

<우대금리가 있는 내집마련 디딤돌 대출>

만으로 30세가 넘는 무주택인사람이 집을 구입하기 위해 대출을 받는 다면 주택도시기금 '디딤돌 대출'을 이용하는 것이 좋을 수 있습니다. 디딤돌 대출신청은 외벌이, 부부의 합산 소득이 연 6000만원이하인 무주택 가구주가 5억 이하의 집을 구입할때 신청을 할 수 있습니다. 또한 생애최초, 신혼, 자녀가 있는 가구는 연 소득이 7000만원인 가구주도 신청이 가능합니다. 대출한도는 기본 2억, 신혼부부는 2억2천만워느 2자녀 이상 무주택 가구는 최대 2억4천만원입니다.

기본 금리는 연 2~3.15%입니다. 고정이 될수도 있고, 5년단위로 변동이 될 수 있습니다. 그리고 생애 처음으로 주택을 구입하는 것이라면 신혼가구일 경우 연 소득에 따라서 1.7~2.75%까지 금리가 낮아집니다. 그리고 다자녀, 다문화, 장애인 등 가구에는 우대 금리를 적용시킵니다. 또한 청약 저축 가입기간, 납입회차에 따라서 부동산 전자계약을 할 경우,

그리고 자녀 수에 따라서 우대금리가 중복으로 적용이 가능하다는 특징을 가지고 있습니다.

<신혼희망타운 전용대출>

신혼부부일경우 '신혼부부전용 구입자금 대출'과 '신혼희망타운 대출'을 살펴봐야 합니다. 생애 처음으로 집을 구입하는 무주택 신혼부부는 대출 한도와 금리, 연간 소득 조건이 신혼부부 전욘대출과 디딤돌 대출이 똑같습니다. 하지만 결혼한지 5년 이내인 무주택자로 생채 처음 구입하는 부부에 한해서만 대출 신청이 가능합니다. 대출 금액을 늘리고 싶거나 정부가 공급하고 있는 신혼희망타운에 입주할 예정이 있다면 '신혼 희망타운 전용 주택 담보 장기대출'을 이용하면 됩니다.

신혼희망 타운에 거주하고 있는 19세 이상 무주택 신혼부부들을 위해 대출기간은 20~30년이며, 조기 상환할 경우 수수료가 없습니다. 그리고 연 1.3% 고정금리가 적용이 됩니다. 대툴한도는 신혼부부 전용 구입자금보다 큰 4억이내 주택가격의 70%이하까지 받을 수 있습니다.

하지만 집을 가지고 있지않고 상대적으로 소득이 적은 편이라면 금리혜택이 있어도 무조건 대출을 받는 것은 좋지않습니다. 자신의 수익과 자금계획에 따라서 상환할 능력을 충분히 생각을 한다음에 대출을 받아야합니다. 아무래도 공공기관에서 자금을 빌려사용하는 것이기때문에 나중에는 갚아야할 돈인것입니다. 그러므로 무조선 대출을 받아서는 좋지않습니다.